Sử dụng Excel để tìm ra lãi suất hiệu quả từ lãi suất danh nghĩa

Trong số các công thức phổ biến hơn của Excel, công thức EFFECT thường được các chuyên gia tài chính sử dụng để tìm ra lãi suất hiệu quả từ lãi suất danh nghĩa. Còn được gọi là tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) và tỷ lệ phần trăm hàng năm (APY), Excel giúp dễ dàng tính toán thế chấp hiệu quả, khoản vay xe và lãi suất cho vay doanh nghiệp nhỏ từ mức danh nghĩa thường được các tổ chức cho vay trích dẫn.

Lãi suất so với lãi suất danh nghĩa

Lãi suất danh nghĩa thường được các tổ chức cho vay trích dẫn vì chúng có thể làm cho chi phí của khoản vay xuất hiện thấp hơn chi phí thực tế của khoản vay được trích dẫn. Điều này là do thường có nhiều khoản thanh toán và tính toán lãi suất được thực hiện trong một năm.

Giả sử bạn vay một khoản vay yêu cầu thanh toán hàng tháng. Kết quả là, lãi suất cũng được tính hàng tháng. Lãi suất danh nghĩa, còn được gọi là tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR), đơn giản là lãi suất hàng tháng (nói 1% mỗi tháng) nhân với mười hai (số kỳ trong một năm). Từ này lãi suất 12%.

Tuy nhiên, vì lãi suất được cộng dồn hàng tháng, lãi suất thực tế hoặc hiệu quả cao hơn vì lãi suất trong tháng hiện tại không có lãi trong tháng trước. Hóa ra, khoản vay lãi suất 12% (danh nghĩa) có lãi suất (APY) hiệu quả vào khoảng 12,68%. Với khoản vay chỉ có một năm, chênh lệch giữa 12% và 12,68% là tối thiểu. Trên một khoản vay dài hạn như thế chấp, sự khác biệt có thể là đáng kể. Đọc tiếp để tìm hiểu cách sử dụng công thức EFFECT của Excel để tính lãi suất hiệu quả (APY) từ lãi suất danh nghĩa (APR).

Sử dụng Công thức EFFECT của Excel

Giả sử bạn muốn tìm ra lãi suất hiệu quả (APY) từ khoản vay có lãi suất danh nghĩa 12% (APR) có lãi kép hàng tháng. Bạn đã thiết lập trang tính Excel của bạn trông giống như trang dưới đây.

Lưu ý rằng chúng tôi có lãi suất danh nghĩa (APR) trong ô B1và số thời gian thanh toán trong ô B2. Để tìm hiểu mức lãi suất hiệu quả (APY), hãy nhấp vào ô tại B3, nhấp vào nút Chèn hàmvà chọn Tài chínhtừ trình đơn thả xuống có nhãn Hoặc Chọn danh mục. Định vị và nhấp vào chức năng có tiêu đề EFFECTvà sau đó nhấp vào nút OK.

Thao tác này sẽ mở cửa sổ Đối số chức năng. Trong hộp Nominal_rate, nhập B1và vào hộp Npery, nhập B2. Sau đó, nhấp vào nút OK.

Lưu ý rằng Excel sẽ đặt con số 0.1268trong ô B3. Nếu bạn thích, bạn có thể thay đổi định dạng của ô B3thành phần trăm.

Lưu ý rằng bây giờ bạn có thể thay đổi các giá trị trong cả B1và B2và Excel sẽ tính toán lãi suất hiệu quả (APY) trong ô B3. Ví dụ: thay đổi lãi suất danh nghĩa (APR) bằng B1thành 6%và lãi suất hiệu quả (APY) bằng các thay đổi B3thành 6,17%. Sử dụng hàm EFFECTtrong Excel, bạn có thể tìm ra bất kỳ lãi suất hiệu quả nào được đưa ra với bất kỳ tỷ lệ danh nghĩa nào và số lượng khoảng thời gian lãi kép trong một năm.

Cách dùng hàm NPV trong Excel

bài viết liên quan: