Vốn cá nhân là một trang web và ứng dụng (Android, quả táo ) cung cấp các công cụ quản lý tài chính và dịch vụ quản lý tài sản. Mặc dù chúng tôi chưa bao giờ trả tiền cho lời khuyên đầu tư từ Personal Capital, nhưng chúng tôi đã sử dụng các công cụ miễn phí của họ trong vài năm.
Bạn không cần phải là một con mèo béo để hưởng lợi từ các công cụ miễn phí của Personal Capital. Trên thực tế, xử lý tài chính cá nhân của bạn là bước đầu tiên trong hành trình độc lập tài chính.
Bạn đã biết chúng tôi là những người hâm mộ lớn của You Need a Budget vì đó là một công cụ tuyệt vời để lập ngân sách cho số tiền bạn đã có. Tuy nhiên, khi nói đến việc lập kế hoạch cho tương lai dài hạn, chúng tôi sử dụng Vốn Cá nhân.
Các công cụ bạn có được với Vốn cá nhân
Sau khi bạn đã tạo tài khoản Vốn cá nhân miễn phí và đã thêm tất cả các tài khoản tài chính của bạn, bạn sẽ thấy một bảng điều khiển hiển thị tổng quan nhanh về tài chính của bạn.
Ngoài ra, bạn sẽ có quyền truy cập vào các khu vực Ngân hàng, Đầu tư, Kế hoạch và Quản lý Tài sản của trang web.
Trang tổng quan Vốn Cá nhân
Mỗi phần của bảng điều khiển Vốn Cá nhân chứa một cái nhìn tổng quan nhanh và một liên kết để biết thêm chi tiết.
Giá trị Tài sản
Vốn Cá nhân theo dõi giá trị ròng của bạn trên tất cả tài khoản, tài sản và nợ phải trả. Chọn liên kết Giá trị thựctrên trang tổng quan để xem biểu đồ chi tiết hơn. Bạn có thể chỉ định một khoảng thời gian và bao gồm hoặc loại trừ các tài khoản cụ thể.
Bên dưới biểu đồ, bạn sẽ thấy danh sách các giao dịch được bao gồm trong phép tính giá trị ròng. Xem chi tiết bằng cách chọn một danh mục như Tiền mặt, Đầu tư, Tín dụng, Khoản vay hoặc Thế chấp.
Lập ngân sách
Công cụ lập ngân sách của Personal Capital khác biệt so với YNAB . Bạn có thể thấy tiền của mình đang đi đâu, nhưng bạn không thể tạo ra mục tiêu. Chúng tôi khuyên bạn nên bỏ qua lĩnh vực này và gắn bó với YNAB để lập ngân sách.
Dòng tiền
Tiện ích Dòng tiền của trang tổng quan cho bạn biết số tiền đã vào và ra khỏi tài khoản trong 30 ngày qua.
Việc chọn liên kết Dòng tiềnsẽ đưa bạn đến biểu đồ chi tiết hơn. Nó mặc định bao gồm dữ liệu từ tất cả các tài khoản của bạn ngoại trừ:
Bạn có thể cũng chọn Thu nhập hoặc Chi phí để xem các biểu đồ được sắp xếp theo danh mục và khoảng thời gian.
Một lần nữa, YNAB cung cấp các báo cáo tương tự, đặc biệt nếu bạn có Bộ công cụ cho tiện ích mở rộng trình duyệt YNAB. Nếu bạn muốn sử dụng Vốn Cá nhân để theo dõi thông tin này, bạn sẽ cần phải phân loại các giao dịch của mình để chúng hiển thị đúng danh mục.
Số dư Danh mục
Bảng điều khiển Số dư Danh mục đầu tư tiện ích con hiển thị cho bạn số dư trong tài khoản đầu tư của bạn trong 90 ngày qua. Thông tin thêm về điều này bên dưới.
Market Movers
Tiện ích trang tổng quan này hiển thị ảnh chụp nhanh hàng ngày về các khoản đầu tư của bạn (được gọi là “Chỉ số của bạn”) so với S&P 500, thị trường chứng khoán Mỹ, cổ phiếu nước ngoài và trái phiếu Hoa Kỳ.
Tiết kiệm Hưu trí
Tiện ích Tiết kiệm Hưu trí cho bạn biết số tiền bạn cần tiết kiệm mỗi tháng trong phần còn lại của năm dương lịch để đáp ứng các mục tiêu tiết kiệm hưu trí của mình .
Thêm vào khoản tiết kiệm hưu trí bên dưới.
Quỹ khẩn cấp
Theo Personal Capital, quỹ khẩn cấp của bạn là tổng số tiền bạn có trong các tài khoản ngân hàng được liệt kê của mình, điều này không hữu ích bằng việc có một danh mục ngân sách dành riêng cho quỹ khẩn cấp của bạn. Một lần nữa, chúng tôi khuyên bạn nên sử dụng YNAB để theo dõi quỹ khẩn cấp của mình.
Hoàn trả Nợ
Tiện ích Giảm trừ Nợ cho biết tiến độ thanh toán các khoản vay của bạn trong năm hiện tại.
Chọn liên kết Thanh toán Nợđể xem danh sách các giao dịch có trong biểu đồ.
Công cụ Ngân hàng
The Ngân hàngcó các liên kết đến Dòng tiền, Lập ngân sách, Hóa đơn và Mở tài khoản. Chúng tôi đã mô tả Dòng tiền và Lập ngân sách ở trên. Trang Hóa đơn hiển thị mọi hóa đơn sắp tới từ các tài khoản được liên kết của bạn.
Mở tài khoảnmở ra một trang nơi bạn có thể đăng ký Nguồn vốn cá nhân, một chương trình có mục đích cung cấp cho bạn lãi suất cao hơn so với các sản phẩm ngân hàng truyền thống.
Công cụ đầu tư
Các công cụ đầu tư của Personal Capital chính là nơi nó tỏa sáng.
Holdings
Tương tự như phần Động lực thị trường, Holdingshiển thị các khoản đầu tư của bạn so với các chỉ số khác như S&P 500.
Bên dưới biểu đồ Nắm giữ, bạn sẽ tìm thấy danh sách các khoản nắm giữ của mình được gắn nhãn bằng ký hiệu mã chứng khoán và thông tin về số lượng cổ phiếu bạn sở hữu, giá cổ phiếu, thay đổi trong một ngày và tổng giá trị.
Số dư
Như bạn mong đợi, Số dưhiển thị số dư của từng tài khoản đầu tư của bạn trong khoảng thời gian bạn chọn.
Hiệu suất
Hiệu suấtcho bạn biết mỗi tài khoản của bạn đang hoạt động như thế nào trong từng loại nội dung.
Dưới đây là biểu đồ danh sách các tài khoản của bạn và thông tin về dòng tiền, thu nhập, chi phí, thay đổi theo thời gian và số dư của từng tài khoản.
Phân bổ
Phân bổhiển thị cách các khoản đầu tư được phân bổ giữa các loại tài sản.
Bạn có thể đi sâu vào từng loại tài sản để biết thêm thông tin về những loại đầu tư bạn có trong loại tài sản đó.
Điều này đặc biệt hữu ích nếu bạn đang đầu tư vào quỹ chỉ số và muốn xem quỹ được đầu tư như thế nào.
US Sectors
Phần này hiển thị biểu đồ thanh xác định các lĩnh vực bạn đang đầu tư tại Hoa Kỳ, như công nghệ, công nghiệp và chăm sóc sức khỏe.
Nếu bạn có 401K hoặc tài khoản đầu tư khác không có mã chứng khoán, bạn có thể chỉ định theo cách thủ công tài khoản đó được đầu tư vào lĩnh vực nào.
Công cụ lập kế hoạch
Các công cụ lập kế hoạch của Personal Capital là một trong những tính năng tốt nhất của nó — đặc biệt là công cụ lập kế hoạch hưu trí.
Công cụ lập kế hoạch nghỉ hưu
Trước tiên, bạn cho Người lập kế hoạch nghỉ hưubiết khi nào bạn muốn nghỉ hưu. Sau đó, thêm bất kỳ sự kiện thu nhập nào bạn dự đoán (như lương hưu, An sinh xã hội hoặc bán tài sản) và mục tiêu chi tiêu của bạn trong thời gian nghỉ hưu. Nó sẽ sử dụng mô phỏng Monte Carlo để dự đoán cơ hội thành công của bạn.
Bạn có thể tạo nhiều tình huống với các giả định khác nhau. Nếu bạn muốn nghỉ hưu sớm thì sao? Việc làm bán thời gian trong một vài năm sẽ ảnh hưởng gì đến việc nghỉ hưu của bạn? Công cụ này sẽ giúp bạn hình dung ra nhiều tương lai khác nhau.
Công cụ lập kế hoạch tiết kiệm
Công cụ lập kế hoạch tiết kiệmcho bạn biết liệu bạn có đang đi đúng hướng để đạt được các mục tiêu tiết kiệm của mình không . Nó chia nhỏ khoản tiết kiệm của bạn thành các danh mục chịu thuế, hoãn thuế và miễn thuế.
Bạn cũng sẽ thấy danh sách tất cả các tài khoản đầu tư của mình và từng loại tài khoản, số tiền tiết kiệm được vào năm ngoái, số tiền đã tiết kiệm được trong năm nay và số dư của tài khoản.
Trình phân tích phí hưu trí
Trình phân tích phí hưu tríhiển thị thông tin về các khoản phí liên quan đến các khoản đầu tư của bạn trong phạm vi Vốn Cá nhân có quyền truy cập vào thông tin đó. Ít nhất, đó là một cách dễ dàng để xem tỷ lệ chi phí cho từng khoản tiền của bạn.
Kiểm tra đầu tư & Quản lý tài sản
Cuối cùng, Kiểm tra đầu tư và Quản lý tài sản Các phầnvề cơ bản chỉ là quảng cáo cho các dịch vụ cố vấn tài chính của Personal Capital. Bạn có thể lên lịch một cuộc gọi “miễn phí” với cố vấn, nhưng hãy chú ý — một khi họ đã xác định bạn là khách hàng trả tiền tiềm năng, Personal Capital sẽ theo đuổi bạn không ngừng. Đối với hầu hết người dùng, tốt hơn hết là bạn nên sử dụng các công cụ miễn phí và tự quản lý tiền của mình.