Điểm tín dụng của bạn ảnh hưởng trực tiếp đến nhiều khía cạnh của tình trạng tài chính của bạn. Tuy nhiên, bạn có biết rằng có những công cụ kiểm tra điểm tín dụng miễn phí trực tuyến có thể giúp bạn theo dõi điểm tín dụng của mình không?
Bài đăng này sẽ giúp bạn hình dung tình hình tài chính hiện tại của mình bằng cách liệt kê các nền tảng phổ biến nhất để kiểm tra điểm tín dụng của bạn miễn phí. Nó cũng sẽ thảo luận về điểm tín dụng là gì và một số tổ chức đánh giá tín dụng của bạn như thế nào.
Điểm tín dụng là gì?
Điểm tín dụng thường là số 300 và 850 mà các chủ nợ và các tổ chức tài chính khác sử dụng để xác định tình trạng tài chính của bạn.
Điểm này được tính bằng các yếu tố khác nhau, chẳng hạn như:
Điểm tín dụng của bạn cũng có thể được chủ nhà, chủ lao động và các công ty bảo hiểm sử dụng để xác định cách họ giao dịch với bạn.
điểm tín dụng của bạn càng cao, thì các tổ chức này càng có nhiều khả năng chấp thuận các giao dịch cho vay, thế chấp và các giao dịch tiền tệ khác của bạn. Tuy nhiên, điểm thấp hơn sẽ làm cho các khoản vay của bạn ít có khả năng được chấp thuận hoặc bạn phải trả nhiều lãi hơn.
Điểm tín dụng FICO so với Không phải FICO
Điểm Fair Isaac Corporation (FICO) là điểm mà hầu hết các tổ chức cho vay sử dụng để xác định xem bạn có phải là người có rủi ro tín dụng hay không hay không. Ba cơ quan tín dụng chính, cụ thể là Equifax, Experian và TransUnion, sử dụng điểm FICO dựa trên lịch sử tín dụng của bạn.
Ngược lại, điểm không thuộc FICO không sử dụng các phép tính giống như những người cho vay hàng đầu. Do đó, hai điểm số thường không khớp nhau và thậm chí có thể chênh lệch điểm số từ 100 trở lên trong một số trường hợp. Mặc dù có thể xảy ra trường hợp đó, nhưng việc biết điểm tín dụng của bạn vẫn có thể giúp bạn biết được vị trí của sức khỏe tài chính.
VantageScore là một trong những hệ thống tính điểm không thuộc FICO phổ biến nhất. VantageScore 3.0 và 4.0 gần đây của họ đã áp dụng cùng thang điểm 300-850 được FICO sử dụng.
Để tham khảo, điểm FICO tốt là trên 670. Trong khi đó, nếu bạn đang sử dụng thang điểm không phải FICO, điểm từ 700 trở lên được coi là tín dụng tốt.
Nền tảng tốt nhất để kiểm tra điểm tín dụng miễn phí
1. Nghiệp vụ tín dụng
Đăng ký tài khoản miễn phí trên Credit Karma thực hiện một vài bước, bao gồm xác minh danh tính của bạn để xem thông tin của bạn.
Credit Karma hiển thị cho bạn hai điểm số. Một dựa trên báo cáo Equifax của bạn và một dựa trên báo cáo TransUnion của bạn. Hai điểm số hơi khác nhau tùy thuộc vào tần suất mỗi văn phòng cập nhật tài khoản của bạn.
Điều tốt nhất về Credit Karma là họ có Trình mô phỏng điểm tín dụng. Bạn có thể sử dụng công cụ này để xem trước tín dụng của bạn sẽ thay đổi như thế nào nếu bạn nhận một khoản vay mới, mở tín dụng mới hoặc thực hiện các hành động tương tự khác.
2. Credit Sesame
Tạo tài khoản trên nền tảng này rất giống với Credit Karma. Tuy nhiên, Credit Sesame chỉ cung cấp báo cáo TransUnion của bạn. Mặc dù có tính năng này, trang web của họ vẫn cung cấp thông tin có giá trị về điểm tín dụng của bạn. Nó cũng có các tính năng hữu ích như một công cụ phân tích nợ và giám sát tín dụng.
Credit Sesame có tài khoản ghi nợ, trong đó họ cung cấp một chút khuyến khích khi bạn tăng điểm tín dụng của mình. Nền tảng này cũng cung cấp các đề xuất về cách bạn có thể cải thiện điểm tín dụng của mình.
Hơn nữa, Credit Sesame còn đánh giá các hành động trước đây của bạn và cho bạn biết chúng đã ảnh hưởng đến điểm số của bạn như thế nào. Một nhược điểm của Credit Sesame là họ chỉ cập nhật điểm tín dụng của bạn hàng tháng, trong khi một số nền tảng khác làm điều đó trong một tuần.
3. CreditWise
CreditWise của CapitalOne cung cấp VantageScore 3 của TransUnion. Tuy nhiên, họ không đưa ra bất kỳ đánh giá nào từ Equifax. Nền tảng cập nhật điểm tín dụng của bạn bảy ngày một lần và có một trình mô phỏng tín dụng giống như Credit Karma.
Điều tốt nhất về dịch vụ này là họ không quảng cáo bất kỳ thẻ tín dụng hoặc giá bảo hiểm nào đủ điều kiện trước. Bạn cũng không cần phải có thẻ tín dụng CapitalOne hoặc tài khoản ngân hàng để sử dụng nền tảng này.
Hơn nữa, CreditWise cung cấp một số đề xuất cải thiện tín dụng hữu ích, có lợi nếu bạn mới bắt đầu tín dụng. Tuy nhiên, nhược điểm chính của dịch vụ của họ là bạn chỉ nhìn được một phần tổng hồ sơ tín dụng của mình dựa trên báo cáo TransUnion.
4. Experian
Experian là một trong số ít ứng dụng cho phép bạn truy cập miễn phí vào điểm FICO của mình. Họ cập nhật điểm của bạn hàng tháng hoặc bất cứ khi nào có sự thay đổi đáng kể đối với điểm tín dụng của bạn.
Ứng dụng cũng có tính năng Experian Boost, cho phép bạn đạt được tín dụng tốt nếu bạn có hóa đơn điện nước tốt và tiền thuê nhà đúng hạn. Experian có các thông báo giám sát tín dụng tuyệt vời tương tự như các đối thủ chính của nó.
Ưu điểm chính của Experian là họ cung cấp nhiều hơn một điểm FICO. Chúng bao gồm các điểm số ngân hàng khác nhau, điểm số tự động và hơn thế nữa. Bạn có thể gửi tranh chấp về các mục tiêu cực trong báo cáo của mình bằng ứng dụng. Tuy nhiên, Experian được biết là đã quảng cáo quá mức các dịch vụ cao cấp của mình cho người dùng.
5. Hành trình tín dụng của Chase
Bạn có thể truy cập công cụ theo dõi tín dụng miễn phí này bằng tài khoản Chase của mình. Hành trình tín dụng cập nhật điểm tín dụng của bạn mỗi tuần và có các tính năng hữu ích để giúp bạn hiểu chi tiêu của mình ảnh hưởng như thế nào đến điểm tổng thể của bạn.
Điểm số dựa trên mô hình VantageScore 3.0, được nhiều công ty bảo hiểm và ngân hàng sử dụng. Ưu điểm đáng kể nhất của Credit Journey là nó có thể đủ điều kiện để nhận các ưu đãi từ Chase. Do đó, bạn có thể nhận được phần thưởng lớn hơn theo thời gian, nhưng những phần thưởng này vẫn phải được phê duyệt.
Một ưu điểm khác của công cụ này là khả năng lưu trữ tất cả dữ liệu tài chính chỉ ở một nơi. Tuy nhiên, giống như Experian, người duy nhất sử dụng công cụ này là nhận được nhiều đề nghị tín dụng từ Chase.
6. Thẻ điểm Khám phá
Ngay cả khi bạn không sử dụng Discover, bạn vẫn có thể sử dụng dịch vụ này để kiểm tra điểm tín dụng của mình. Bạn chỉ cần đăng ký một tài khoản miễn phí và cung cấp thông tin cần thiết để xác minh danh tính của mình. Sau khi tài khoản của bạn được chấp thuận, bạn có thể thấy điểm FICO của mình dựa trên báo cáo tín dụng Experian của bạn sẽ có sẵn.
Nền tảng này cho phép bạn xem tổng số tài khoản, thời lượng lịch sử tín dụng và số lượng yêu cầu bạn hiện có. Nó cũng hiển thị các khoản thanh toán bị nhỡ của bạn và việc sử dụng quay vòng.
Không giống như các trang web tính điểm FICO miễn phí khác, Discover không gây áp lực cho bạn khi đăng ký các sản phẩm trả phí.
7. Nhà phát hành thẻ tín dụng của bạn
Công ty phát hành thẻ tín dụng của bạn cho phép bạn xem điểm tín dụng FICO của mình. Nếu bạn muốn kiểm tra điểm tín dụng của mình, bạn có thể đăng nhập vào tài khoản trực tuyến của mình hoặc gọi đến số điện thoại miễn phí ở mặt sau thẻ tín dụng của bạn.
Một số công ty thẻ tín dụng cũng hiển thị điểm tín dụng của bạn trên bảng sao kê giấy mà họ gửi hàng tháng.
Cái gì của bạn Ghi bàn?
Đây chỉ là một số cách để kiểm tra điểm tín dụng miễn phí hoặc với một khoản phí tối thiểu. Các công cụ khác trên thị trường cung cấp dịch vụ tương tự, mặc dù không hiệu quả hoặc được phác thảo gọn gàng như những công cụ trong danh sách này.
Nếu bạn muốn duy trì tài chính lành mạnh, hãy nhớ kiểm tra điểm tín dụng của mình trước khi đưa ra các quyết định tài chính lớn.